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隨著互聯網業務的快速發展,金融科技創新為生活帶來了諸多便利,電子銀行交易、網絡購物支付不斷普及。不法分子運用釣魚網站、偽基站、木馬植入等詐騙手段,通過積分兌換等工具,精心編造各種騙局,引誘客戶上當受騙。

建行河北省分行通過大數據智能化風控模型,打造“防、控、補”一體的電子銀行全流程反欺詐體系,從事前、事中和事后主動加強網絡金融風險管理,有效控制了外部欺詐風險,為網絡金融用戶的資金安全保駕護航。

事前防范——藍E衛士教您遠離詐騙,發明專利提升反釣魚能力

2015年,為塑造專業專注的服務形象,建行專門打造了建行反欺詐衛士卡通形象“藍e衛士”,并在微信、微博、網站等互聯網渠道,以“藍e衛士”為主題對信息泄露、偽基站等當前典型高發的風險進行多輪次宣傳教育,從如何識別釣魚網站、保護好自己的個人信息和密碼信息等角度進行專題宣傳。同時在行內定期進行風險提示和預警,通過網點和短信等渠道開展客戶安全教育和警示。通過一系列安全宣傳活動,有效提升客戶風險防范意識和技能。

建行早在2011年就組建專門的反釣魚隊伍,開啟24小時不間斷的釣魚網站主動搜索排查機制。2016年,該行“反釣魚監測系統和方法”獲得國家知識產權局授予發明專利,釣魚網站處理數量和效率不斷提升。此外,建行與中國互聯網應急管理中心、公安機關、騰訊、360安全中心等外部機構建立數據共享機制,鼓勵行內行外積極舉報釣魚網站,并及時報送相關部門進行關停,大幅減少釣魚網站存活時間,努力為用戶提供安全的網絡支付環境。

事中監控——建立大數據智能風控,保護您的資金安全

2011年11月,建行在國內率先建立網絡金融反欺詐平臺,依托全行統一、跨渠道的網絡金融反欺詐系統,實現網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道交易的7*24小時全面風險監控,對高風險交易實時阻斷后進行分類處理。并持續優化提高監控策略的有效性,系統智能化自動防控水平不斷提升。通過充分利用現代化的信息技術和大數據分析,依托基于用戶行為分析的風險引擎,建行實時快速分析網絡金融渠道客戶交易行為細節,實現精準識別高風險網絡金融交易,有效保障客戶資金安全。

事后處置——快速反應,積極配合,切實維護客戶權益

通過借鑒國外先進銀行經驗,建行研究建立了網絡金融風險快速處置機制。對于客戶遵守網絡金融客戶服務協議,已盡到一定安全和保管義務導致直接經濟損失的,采取積極應對措施,幫助客戶挽回損失。與此同時,建行積極推進聯防聯控生態圈建設,加強與第三方商戶聯動,通過資源互換及風險形勢共享,共同實現行業上下游風險聯防。

2016年,建行創新研發第三方合作支付商戶風險評級模型,對商戶劃分不同的合作等級,共享風險信息、聯防聯控。此外,總行、分行、網點共同參與打造建行、合作商戶、公安機關等單位在內的聯防聯控合作機制,力求構建一個以銀行為核心的應對互聯網欺詐犯罪的防護生態圈。

服務民生、履行企業社會責任。建行事前防范、事中監控、事后補償三位一體的全面網絡金融反欺詐風險管理體系在保障客戶資金安全方面的創新做法取得的良好成效,受到客戶、媒體和社會各方面的廣泛關注與肯定。建行河北省分行將在人民銀行、公安部門等大力支持下,主動與金融同業合作,積極加強企業級反欺詐防控能力建設,持續提升應對網絡欺詐風險的能力,為保障客戶權益,營造良好的金融生態發揮更大的作用。(通訊員董清)

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